「日本人の8割は資産3000万円未満」

こんな話、聞いたことありませんか？

でも正直、ちょっとこう思ったことありませんか？

• 共働きでちゃんと働いてる💼
• 周りも堅実な人が多い🌿
• 派手な生活してる人も少ない🏠

それなのに…

「みんなそんなにお金ないの？」

ローラちゃん

いや、普通に2000万とか3000万くらい持ってそうじゃない？🤔

実はこれ、多くの人が感じている違和感なんです。

調べてみると、ちゃんと理由がありました。

資産3000万って本当？

日本では、資産をこう分けます。

これは、野村総合研究所の分類です。

図　純金融資産保有額の階層別にみた保有資産規模と世帯数

出所：国税庁「国税庁統計年報書」、総務省「全国消費実態調査」、厚生労働省「人口動態調査」、国立社会保障・人口問題研究所「日本の世帯数の将来推計」、東証「TOPIX」およびNRI「生活者1万人アンケート調査（金融編）」、「富裕層アンケート調査」などからNRI推計。

参考：NRI野村総合研究所、日本の富裕層・超富裕層は合計約165万世帯、その純金融資産の総額は約469兆円と推計

• 超富裕層：5億円以上 💎
• 富裕層：1億〜5億円 💰
• 準富裕層：5000万〜1億円
• アッパーマス層：3000万〜5000万円
• マス層：3000万円未満

そして

👉 約8割がマス層（3000万円未満）

と言われています。

あひるくん

3000万円以上は上位2割くらいだね🦆

実はここが落とし穴

この数字、実は

👉 純金融資産だけで計算

されています。

純金融資産って？

計算はシンプルです。

👉 金融資産 − 負債

含まれるもの

• 預金 💴
• 株 📈
• 投資信託

引かれるもの

• 住宅ローン 🏠
• 車のローン 🚗

そして大事なのが…

👉 家の価値は入らない👀🌟

実際はこんなズレがある

例えば

• 貯金：1000万
• 投資：500万
• 住宅ローン：−1500万

👉 純金融資産：0円
👉 分類：マス層

でも…

• 家の価値：4000万

👉 総資産：4000万円

ローラちゃん

えっ、全然違うじゃん😳

わが家も実は…

ちなみに我が家は

👉 マイナス1000万円以上😂（金融資産 − 住宅ローン）

ローラちゃん

資産ピラミッド的には赤字…

あひるくん

でも家は入ってないよ🦆

この仕組みだと

• ローンは引かれる
• 家は入らない

👉 家持ちは不利に見える

という特徴があります。

日本は家持ちが多い

実は日本は、持ち家率が約6割と言われています。つまり

👉 多くの人が不動産を持っている🏠

その結果

• 金融資産だけ → マス層
• 家も含める → 3000万以上

こういう人は、実は多いです。

みんなお金ありそうな理由

もう一つの理由は

👉 人は似た人と集まる

例えば

• 共働き 👩‍💼👨‍💼
• 正社員 💼
• 同年代 👨‍👩‍👧‍👦

こういう環境だと

👉 平均より資産が多くなる

だから、みんな結構持ってそうと感じるのは自然です。

じゃあ大丈夫？

ここが一番気になりますよね。

目安として

• 貯金1000万円 → かなり順調✨
• 共働きなら2000万円も現実的💡
• ローンでマイナス → 普通

あひるくん

30〜40代はマイナスも多いよね🦆

ローラちゃん

ちょっと安心した…🌸

まとめ

「日本人の8割は資産3000万円未満」

これは、金融資産だけの話です。

実際は

• 家 🏠
• 土地

もあるので、もっと資産ある人は多い💡✨

資産形成は

👉 人と比べない
👉 自分のペース

が大事です🌸

焦らずコツコツ、続けていきましょう🌿

お金の基本から投資のはじめ方まで、イラストたっぷりでとってもわかりやすいよ♪
家計管理に悩むローラちゃんも、この本で資産形成スタートしましたっ🍀

▶ Amazonで見る ▶ 楽天ブックスで見る

「1000万円貯めました💰✨」

って聞くと、すごい節約をしているイメージありませんか？

例えばこんな生活👇

• 毎日自炊🍳
• 外食なし🍽️
• お金をほとんど使わない💦

そんなストイックな生活を想像する人も多いかもしれません。

でも正直に言うと…

ローラちゃん

うちはそこまで頑張ってないんです💭

外食もするし、我慢ばかりの節約もしていません。

それでも少しずつですが、お金はちゃんと増えてきました🌼✨

今日は、わが家のお金のリアルな考え方をまとめてみようと思います😊

わが家のお金事情

まず、わが家の状況はこんな感じです👇

• 貯金：約500万円💰
• 世帯年収：約750万円💴

あひるくん

ゼロスタートではないね🐥

そうなんです。

もともと多少の貯金はありました。

でも、特別お金持ちというわけではありません🌷

5年で投資1000万円

わが家の今の目標は

👉 5年で投資1000万円

ローラちゃん

まずはここを目標にしてるよ🌸

そのために

• 毎月10万円つみたて投資💰
• 余裕があるときは少し追加📈

という形で続けています😊

わが家の習慣

実際にやっていることは、とてもシンプルです👇

固定費を見直す

スマホや保険など、できるところだけ見直しました🌷

ローラちゃん

ガチガチの節約ではないよ〜😊

でも固定費は一度見直すと、毎月ずっと効果が続く✨

これは大きいなと感じています。

投資はコツコツ積立

投資は、毎月一定額を積立📈💰

細かくタイミングを考えるより、自動で積み立てる方が続きやすい🌱

そう感じています。

あひるくん

仕組みに頼るスタイルだね🐥

節約は「ほどほど」

わが家のルールはこれ👇

• 外食もする🍜
• 我慢しすぎない😊
• ストレスをためない🌿

ローラちゃん

これ意外と大事だと思ってる👍💕

無理な節約は、途中でつらくなってしまうことも多いですよね💦

大事なのは共働き

実は、わが家で一番大きいと思っているのはこれです👇

共働きを続けること👨‍👩‍👧‍👦💼

ローラちゃん

これが一番大きい気がしてる…💭

もちろん

• 外食が増えたり🍽️
• 民間学童で子ども費が増えたり🎒

支出が増えることもあります。

でもそれでも

👉 収入がある安心感はとても大きい✨

と感じています🌷

あひるくん

収入があると選択肢も増えるしね🐥

節約をがんばるより、今の働き方を続けること👨‍👩‍👧‍👦💼

これがわが家には合っている気がしています。

未来のお金も準備

もうひとつ意識しているのが

👉 これからかかるお金

例えば、

• 家の修繕費🏠
• 車の買い替え🚗
• 息子ちゃんの教育費🎓

ローラちゃん

こういうのって急にくると大きいよね💦

だから、少しずつ積立して準備をしています。

うまくいかないことも

もちろん、ずっと順調だったわけではありません。

• 投資の先行きに不安を感じたこと📉
• 本当に意味あるのかなと思ったこと🤔
• 周りと比べて落ち込んだこと💦

いろいろありました。

ローラちゃん

地味に続けるのが一番むずかしいよね😅

続けてわかったこと

「特別なことをしないと貯まらない…💸」

そう思っていましたが、実際は

• 少し支出を整える💡
• 積立を続ける📈
• 無理しすぎない🌿

👉 この積み重ねが大きかったのかなと思います🌷

まとめ

人それぞれ合うやり方は違うと思いますが、私が大事にしているのは

• 無理しすぎないこと🌿
• 収入を維持すること💼

ローラちゃん

このやり方が一番ラクだったよ🌸

お金のことって「もっと頑張らなきゃ」と思いがちですが

続けられる形を見つけること🌱

それが一番大事なのかもしれません😊

みなさんは、

• 節約💰
• 投資📈
• 働き方💼

どんな方法でお金と向き合っていますか？

お金の基本から投資のはじめ方まで、イラストたっぷりでとってもわかりやすいよ♪
家計管理に悩むローラちゃんも、この本で資産形成スタートしましたっ🍀

▶ Amazonで見る ▶ 楽天ブックスで見る

2026年になり、資産形成も3年目に入りました！

今回は、2年目の振り返りです。

家計や投資、暮らしの変化を、ゆるっとまとめました🐢✨

ライフスタイル

• 大きな変化はなし（働き方・暮らし方はスタート前から同じ）
• 夫婦共働き＋副業に挑戦中（ブログ収益はまだ100円程度💦）
• 家族との時間を意識して過ごすようになった🏠
• まだ試行錯誤中だけど、自分らしいペースを見つけるのが目標

ローラちゃん

ブログも始めたけど、まだ収益は100円…でもゆるっと続けてるよ〜🌷

家計管理

• 以前：クレカ明細やマネーフォワードMEでざっくり管理🤣
• 現在：マネーフォワードME＋予算管理をもっとしっかりできるよう工夫中📊
  • ライフイベント費の実際の支出を集計中
  • 旅行や誕生日プレゼント費（娯楽費）が今の予算で足りているか確認中

ローラちゃん

ライフイベント費、思ったよりかかってるかも…💦

あひるくん

予算を現実に合わせて調整するのは大事だね👍

投資状況

• 利用証券会社：SBI証券
• 積立内容：オルカン＋S&P500（新NISAで積立中）
• 投資スタンス：長期・分散・積立でコツコツ📊
• 目標：5年間で1,000万円投資
  • 1年目：320万円スタート
  • 2年目：220万円積み立て
  • 3年目以降：年150万円を目標に積立予定

💡 3年目の注意点

• 息子ちゃんが小学生になり、教材費や学童・療育費で毎月約45,000円増💦
• 今まで通りの投資ができるかは、実際の支出を見ながら調整予定

ローラちゃん

投資は続けたいけど、今年は支出が増えるから無理のない範囲で進めるよ〜🐢

知識レベル

• Audibleでさらに学び、9ヶ月で100冊以上聴いた📚✨
• 実践を通して、投資や暮らしに活かす習慣がさらに身についてきた
• 「サピエンス全史」や地政学などの教養本にも興味を持つようになった
• ブログ「ためす読書」で記録中、読者にも参考になる内容をシェア中🌈

ローラちゃん

毎日少しずつ聴くだけで、投資や暮らしのヒントが増えていくよ〜🎧📘

変わった点・変わらない点

まとめ

• 家計管理がさらに見える化され、無理なくコントロールできるよう工夫中
• 投資内容と方向性はブレず、積立を継続中（今後は支出増加に合わせて調整予定）
• お金の考え方がより前向きに変化、ラクに暮らす工夫を意識
• 3年目もゆる〜く、でも着実に前進したい🐢✨

あひるくん

今年も、無理なく自分のペースで資産形成を続けよう🦆🌈

来年の『資産形成3年目まとめ』もお楽しみに！

お金の基本から投資のはじめ方まで、イラストたっぷりでとってもわかりやすいよ♪
家計管理に悩むローラちゃんも、この本で資産形成スタートしましたっ🍀

▶ Amazonで見る ▶ 楽天ブックスで見る

今日は、少し内側の話をしますね。

もし今、こんな気持ちがあるなら、共感できる話かもしれません。

• 家計管理や投資をほぼ自分ひとりで頑張っている💪
• 夫婦でお金の温度差を感じている💴
• 「目標って共有したほうがいいの？」と悩んでいる

最近、こんなことで悩みました💭

「資産が増えてきたけど、夫ちゃんにどこまで話すのが正解だろう？」

我が家の金融資産は、1000万円を少し超えたくらいです。

もちろん住宅ローンがあるので、純資産ではまだマイナスです。

それでも、コツコツ続けた投資と家計管理の成果が見えてきた数字です💖

夫ちゃんに報告すると、『すごいね〜！よく頑張ってるじゃん☺️』と喜んでくれます。

でも同時に、こんな不安も…

ローラちゃん

これだけあるなら、ちょっと使ってもいいかな…って、気が緩まないかな？💦

まずは結論

資産形成の目標は、夫婦で無理に共有しなくていい。

共有すべきなのは資産額や目標よりも、家計を守るための最低限のルールだと思っています。

目標や理想は、人それぞれ🌈✨

夫婦だからといって、同じゴールを持たなければいけないわけではありません🌿

あひるくん

家計がちゃんと守れてるなら、それで十分だよ🦆✨

私の資産目標

私自身の、目標の話です。

「5年で1000万円を目標にしている」と言いますが、これは投資額の目標です。

最終ゴールは、

• 資産総額：約6,000万円💰✨
• 年間250万円を投資から引き出して生活できる状態
  (※個人の理想で、誰かに押し付けるものではありません。)

私の年収は約250万円。

6,000万円あれば、4％ルールで年間240万円ほど取り崩しても大きく減らない計算です。

ローラちゃん

将来は、今と同じ生活費を資産からまかなえる状態になりたい🌟

家族の目標ではない

この目標は私個人の目標です🌸

• 投資設計も私📊
• 家計管理も私
• 勉強・決断も私📚

達成した恩恵を一番受けるのも私です。

夫ちゃんにとっては、

• 仕事を辞められるわけではない💼
• 生活が劇的に変わるわけでもない🏠
• 老後の安心感が少し増える程度

以前は、「これって自己中心的？」とどこか引っかかっていました💭

でも今はこう思います。

夫婦だからといって、同じ人生設計を持つ必要はない🌱

夫婦の資産形成

正解はひとつではありません。

1. 夫婦で同じゴールを目指す家庭🎯
2. 片方が主導、片方は理解・応援🤝
3. それぞれが自分のペースで考える家庭🌱

我が家は、「私が主導、夫ちゃんは理解と応援」の形です。

無理に同じ目標を背負わせない方が、ラクで関係も安定します🌼

あひるくん

夫婦で考え方が違っても、悪いことじゃないよ👍

共有するのは「ルール」

大事なのは、家計のルールだけです📘

我が家で共有していること👇

・生活防衛費は使わない🛡️
・老後の最低限ラインは守る🌿
・大きな支出は事前に相談

逆に、共有していないこと👇

・私の資産目標🎯
・投資戦略📈
・理論や数字の前提🧮

ローラちゃん

同じ方向を向かなくても、安心は守れる💪✨

あひるくん

ルールだけ共有すれば、無理なく安心だね🍀

見せ方の工夫

数字は、人の気持ちに影響します💭

「1000万円を少し超えたくらい」と伝えると、

→ もう十分ありそう🤔
→ 少し使っても大丈夫そう💸

だからこそ、総額を細かく言いすぎないようにしています。

「将来用」「まだ途中だよ」と言葉を添えるくらいの距離感が大事だと思っています🌱

考えてみてほしいこと

読者のあなたに考えてほしいことは、

• 家計として使わないお金はどれ？
• 守りたい安心ラインは？🏡

大きな目標がなくても、ここが明確なら十分です🌷

私の答え

資産形成は、私のプロジェクト。家計の安心は、2人のもの🏠✨

目標を無理に共有する必要はない🌿

人生を尊重しながら、家族としての安心だけ守る。そんな形でも前に進めます。

もし今、

• まだ資産形成がうまくいっていない
• 数字を見て落ち込むことが多い😔
• 自分だけ頑張っている気がしてしんどい💭

そんな状態でも、おかしいことではありません。

ペースも形も人それぞれ🌈✨

この記事が「この考え方でいいんだ」と、気持ちが少し軽くなるきっかけになれば嬉しいです☺️

ローラちゃん

無理せず、自分のペースで進めば大丈夫だよ🌸

お金の基本から投資のはじめ方まで、イラストたっぷりでとってもわかりやすいよ♪
家計管理に悩むローラちゃんも、この本で資産形成スタートしましたっ🍀

▶ Amazonで見る ▶ 楽天ブックスで見る

パートやアルバイトをしていると、「年収の壁」って言葉を聞くことがありますよね。

特に「配偶者控除」や「社会保険」の話になると、数字が多くてややこしく感じちゃいます😵‍💫

ローラちゃん

数字がいっぱいだと、なんだか難しそうって思っちゃうよ〜💦

でも大丈夫✨2025年施行の最新税制を押さえれば、迷わず働き方を考えられます🌷

まずは結論

• 123万円の壁 💰
  　👉 配偶者の税金（所得税）がどうなるかの目安
  　→ 123万円以下なら配偶者控除が満額（38万円）
• 160万円の壁 💎
  　👉 配偶者特別控除の満額適用上限
  　→ 123万円超～160万円以下で特別控除満額（38万円）
  　→ 160万円超で段階的に控除が減少
• 106万円の壁 🏥
  　👉 社会保険の加入条件の目安
  　→ 月8.8万円以上・週20時間以上・従業員51人以上の会社の場合
  　→ 2026年10月に収入要件の撤廃予定

あひるくん

数字は多いけど、税金の壁か社会保険の壁かで分けるとわかりやすいよ🦆✨

配偶者控除の壁（123万円）

配偶者控除は、配偶者の年収が少ないときに夫の税金が軽くなる制度です。

• 控除額は最大38万円
• 適用範囲は年収123万円以下（2025年分以降）

ローラちゃん

昔の103万円の壁じゃなくて、今は123万円に引き上げられたんだね✨🎉

配偶者特別控除（160万円）

123万円を超えても損しない仕組みが、配偶者特別控除です💖

• 123万円超～160万円以下：特別控除満額（38万円）
• 160万円超～201万円超：控除が段階的に減少
• 201万円超：控除なし

💡 ポイント

• 急に手取りが減る心配はなし
• 123～160万円は安心ゾーン🌟

あひるくん

160万円までは38万円満額控除キープだよ😄✨実質壁なし！

社会保険の壁（106万円）

社会保険（健康保険・年金）は、年収だけでなく勤務条件も影響します⚠️

• 💰 月8.8万円以上
• ⏰ 週20時間以上
• 🏢 従業員51人以上の会社

この条件を満たすと、106万円を超えると社会保険に加入する可能性があります。

ローラちゃん

社会保険は税金と違って、本人が払うかどうかだから別枠で考えるんだね😌💦

2026年10月には収入要件の撤廃が予定されているので、年収に関係なく対象になる見込みです。

年収の壁の見分け方

• 税金の壁：123万円・160万円 💰
• 社会保険の壁：106万円 🏥

ローラちゃん

どっちの壁かを分けて考えれば、迷わず働き方を調整できるね🌸

💡 実践ポイント

1. 社会保険の対象かどうかを確認✅
2. 税金の控除がどうなるかチェック🔍
3. その範囲内で働く年収を決める

あひるくん

無理に年収を抑える必要はないけど、壁を知って計画的に働くと安心だよ💪💖

まとめ

• 💰 123万円以下：配偶者控除満額（38万円）
• 💎 123～160万円：配偶者特別控除満額（38万円）
• ❌ 160万円超：控除は段階的に減少、201万円超でゼロ
• 🏥 106万円：社会保険加入の目安（勤務条件による）
• 壁を税金と社会保険で分けて考えるのがコツ✨

ローラちゃん

2025年版の壁を押さえれば、安心してパートできるね😉🌈

お金の基本から投資のはじめ方まで、イラストたっぷりでとってもわかりやすいよ♪
家計管理に悩むローラちゃんも、この本で資産形成スタートしましたっ🍀

▶ Amazonで見る ▶ 楽天ブックスで見る

今日は「私の資産形成のゴール」についてお話しします📖💡

ちょっと真面目なお話ですが、ぜひ一緒に考えてみてくださいね。

直近の目標：5年で1000万円

ローラちゃん

今の目標は、5年で投資額1000万円を積み立てることだよ🌱

私は正社員として働きながら資産形成中🏢💼

2024年からの5年間で投資に回す元本を1000万円にすることを目標にしています。

投資の増減はわかりませんが、まずは“入れるお金”を積み上げていくことが第一歩💪

今の生活と資産形成の関係

ローラちゃん

夫ちゃんの収入と合わせれば、今の生活は少し余裕あるんだよね🎶

私の年収は、約250万円💵

夫ちゃんの収入と合わせると、今の生活にはある程度の余裕があります。

家賃・光熱費・食費をカバーしつつ、少しの貯金や楽しみもできる感じです😊✨

この生活を維持しながら、会社に頼らず暮らせる状態を目指しています💡

もし私が会社を辞めても、投資資産から毎年250万円を取り崩せれば…

夫ちゃんの収入と合わせて、今とほぼ同じ生活ができます🏠💖

支出の工夫

現状、車を2台持っていますが、働かなくなるなら1台を手放す予定💨

車1台の維持費は、月約3万円🚗💸

年間36万円の節約になるので、必要な投資資産は少し下げられます。

最終ゴール：6,250万円

あひるくん

4%ルールを使えば、資産を減らさずに生活できるんだよ📊✨

資産の4%を取り崩しても元本を減らさない「4%ルール」📊

年間取り崩す金額の25倍が必要資産です。

私の場合、年間取り崩す金額は250万円💵

250万円 × 25 = 約6,250万円💰✨

月に換算すると約20万円📆💡

生活費を工夫すれば、さらに少し取り崩す金額を下げられます😊

夫ちゃんへの影響

あひるくん

あ、でも夫ちゃんにはメリットないんじゃないの？💦

ローラちゃんが貯めてるお金は、基本的に自分のためのもの🤣

でも節約や投資の勉強・実践は、基本的に私が一人でやっています。

夫ちゃんに無理な節約はさせていませんし、きちんと話し合い済みです🌼

まとめ

ローラちゃんの資産形成ゴールは：

• 直近目標：5年間で投資元本1000万円💰
• 最終ゴール：投資資産約6,250万円💎
• 生活工夫：車1台分の維持費削減🚗💸
• 夫婦取り決め：夫ちゃんに無理させず👫💖

まずは5年で1000万円積立🌱

長期的には、投資資産を育てて生活費の一部をカバーできるようにしたいです🎀

みなさんへの問いかけ

ローラちゃん

みんななら、どんな状態を「資産形成のゴール」って思う？😊

自分の資産形成ゴールを考えるとき：

• 車や家電の維持費を減らせるところは？🚗💸
• 趣味や外食など、無理なく節約できるポイントは？🍽️🎨
• 毎月いくら投資に回せば5年後に目標達成できる？💰📆

あひるくん

生活と資産形成を結びつけると、目標が現実味を帯びてくるんだね🦆✨

お金の基本から投資のはじめ方まで、イラストたっぷりでとってもわかりやすいよ♪
家計管理に悩むローラちゃんも、この本で資産形成スタートしましたっ🍀

▶ Amazonで見る ▶ 楽天ブックスで見る

最近よく聞く「高配当株」って、やったほうがいいのかな？

私も最初は「やってみたいかも…」って思ったんです💦

でも調べてみると、「すぐに生活がラクになる投資」ではないことも多くて…

今日は正直にお話します🐣

高配当株って何？

高配当株は、会社の利益から株主に配当金がもらえる株のこと。

• 配当金：会社が儲けたお金の一部をもらえるお金
• 配当利回り：株価に対してどれくらいもらえるかの割合

例：株を1,000円で買って年間30円 → 配当利回り3％💡

あひるくん

株を持ってるだけでお金がもらえるんだね！

人気の理由

• 安定収入：株を持っているだけでお金が入る
• 再投資で資産アップ：配当を投資すると雪だるま式で増える
• 初心者でもOK👍：買ったら受け取るだけ
• 新NISAと相性◎：非課税で利回りアップ

ローラちゃん

投資して資産を増やしながら、今使えるお金ももらえるなんて夢みたい🌟

配当だけで生活できる？

月5万円の配当をもらう場合…

• 月5万円 × 12か月 = 年間60万円
• 配当利回り4％ → 元本1,500万円💰
• 配当利回り5％ → 元本1,200万円💰

※税引き前の目安です。実際はもう少し余裕を持ったほうが安心💦

ローラちゃん

え、結構まとまったお金が必要なんだ…😳💔

あひるくん

初心者にはハードル高そうだね💦

インデックス投資と違いは？

• 💰 高配当株：「今のお金を少しずつ受け取りながら増やす」
• 📈 インデックス投資：「未来の自分のために増やす」

単純に資産を増やすなら、インデックス投資が効率的です。

市場全体に分散してリスクを抑えつつ、複利で長期的に増やせるからです🌱

ローラちゃんがやらない理由

最初は「やってみたいな〜」と思ったけど…

• 月5万円もらうには元本1,200〜1,500万円💰
• 日本株は銘柄選びや企業分析の勉強が必要📚
• インデックス投資の方が長期的に資産が増えやすい📈

あひるくん

勉強も資金も両方必要なんだね💦

ローラちゃん

だから今は、自分のお金を増やすことを優先してるよ🌸

まずは少額から

少額から投資したい人は…

1. 無料の証券口座を開設
2. 100円から買える投資信託を選ぶ
3. 毎月自動積立でコツコツ

最初はわからなくて当たり前。一歩ずつ学ぼう😊

まとめ

• 💰 高配当株：「生活費の足し」に向いてる
• 📈 インデックス投資：「資産拡大・複利で増やす」に向いてる
• ローラちゃんは資産拡大を優先中🌸

ローラちゃん

将来、余裕ができたら高配当株も挑戦したい🐣💖

お金の基本から投資のはじめ方まで、イラストたっぷりでとってもわかりやすいよ♪
家計管理に悩むローラちゃんも、この本で資産形成スタートしましたっ🍀

▶ Amazonで見る ▶ 楽天ブックスで見る

最近、手元の株と現金を合わせると大台に届きそうになってきました。

住宅ローン🏠があるので、純資産はまだマイナスですが…

「ゆるく資産形成してきた成果が見える」と実感しています😊

ローラちゃん

コツコツ積み上げたのが見えると、やっぱりうれしいな〜🌟

今日は、ローラちゃんの**株と現金の比率（ポートフォリオ）**を紹介します📊

株と現金の割合

ローラちゃんの資産はだいたい半々👇

• 💹 株：半分くらい
• 💵 現金：半分くらい

ローラちゃん

ざっくり言うと、株500万円・現金500万円くらいかな🌸

あひるくん

数字でイメージすると分かりやすいね！

現金を多めにする理由

「株にもっと回せば増えるんじゃない？📈」と思うかもしれません。

でも、ローラちゃんは安心して使えるお金も大事にしています✨

• 🎓 教育費：10年後くらいに必要なお金
• 🏚️ 家の修繕費：急な出費に備えて
• 🛡️ 生活防衛資金：いざという時の安心費用

ローラちゃん

投資も大事だけど、現金があると心が落ち着くの〜😊💖

教育費や修繕費は現金が安心

投資で増やすこともできますが⚠️

• 📉 使う時に株価が暴落していると取り崩せない
• ⏳ 投資は長期運用が前提なので、使う時期が決まっているお金には不向き

ローラちゃんは教育費の一部だけ投資、基本は現金💵にしています。

あひるくん

必要なときに使える安心感って大事だよね🦆

読者さんへの質問

• みなさんは株と現金、どのくらいの比率で持っていますか？
• 教育費は投資派💹？それとも現金派💵？

👉 コメントやノートに書き出してみると、自分の資産バランスが見えてきます！

投資と現金の目安

ローラちゃん

投資か現金か迷ったら、まずこの表をチェックだね💖

一般的な比率とローラちゃん

• 教科書的には現金は全体の **5〜10%**📘
• 年齢別の目安👇
  • 20〜30代：株80〜90%、現金5〜10% 👩‍💼
  • 40〜50代：株60〜70%、現金10〜15% 👨‍👩‍👧
  • 60代以降：株40〜50%、現金15〜25% 👴

ローラちゃんの 50:50 は現金多めですが、安心感重視なら十分👌

実践のコツ

• 余裕資金の 1〜2割から投資💹
• 教育費や修繕費は 現金で確保💵
• 小さく始めることで無理なく資産形成✨

まとめ

• 株と現金の比率は半々（💹50%：💵50%）
• 教科書的には現金少なめが理想だけど、安心感重視ならOK🙆‍♀️
• 「目的別に投資か現金か」を分けるのがポイント💡
• まずは自分の資産をざっくり把握🔍

ローラちゃん

ゆるくてもコツコツ積み上げて資産が増えてきたよ〜🌈

あひるくん

まずは、自分の資産をチェックから始めよう🐥✨

お金の基本から投資のはじめ方まで、イラストたっぷりでとってもわかりやすいよ♪
家計管理に悩むローラちゃんも、この本で資産形成スタートしましたっ🍀

▶ Amazonで見る ▶ 楽天ブックスで見る

前回はFP3級を取った理由と感想をお話ししました💡

今日はその続きとして、私が実際にやった勉強方法やコツを具体的にシェアします。

忙しい毎日でも無理なく取り組める内容なので、ぜひ参考にしてくださいね✨

※前の記事をまだ読んでいない方はこちら👇※

勉強期間は4ヶ月

FP3級の勉強には、4ヶ月かかりました📅

家事や仕事を両立しながら、無理せず進めるにはこのペースがちょうどよかったです。

ローラちゃん

毎日少しずつでもやれば、合格できるんだな〜って思ったよ✨💖

友達には、1ヶ月集中で合格した子もいます。

やり方は人それぞれなので、自分に合う方法を見つけるのが大事です💡

動画でインプット

テキスト読むのが苦手な私は、**YouTubeのFP講座**で勉強しました。

仕事のお昼休憩の30分だけ動画を見ると決め、1〜2ヶ月はこの方法でインプットしました。

あひるくん

短時間でも毎日コツコツが力になるよ👍📚

おすすめFP動画

『ほんださん / 東大式FPチャンネル』には、FP3級対策の動画がたくさんあります。

初心者向けの解説も多く、私もこの動画を教科書代わりにしていました💕

👉 [ほんださん / 東大式FPチャンネル – YouTube]

問題集1周目は大変

動画でインプットしたはずなのに、問題集を解き始めたら…全然分からない💥

知らない単語を調べたり、制度を復習したりして、1周目はほとんど進まず…

本当にしんどかったです😖💦

ローラちゃん

2ヶ月動画を見ても全然解けなくて、もう無理かもって思ったよ…

日常で馴染みのない言葉も多く、「直系尊属ってどこまで？」と戸惑うことも。

まずは用語調べからスタート…これが意外と大変でした😂

小さな目標で進める

勉強が嫌で問題集は後回しになりがちでした。

なので**「今日は3問だけ」「半ページだけ」**と小さな目標を立てました📝

あひるくん

無理せず、ちょっとずつ進めよう🦆

少し始めると、「じゃあこのページもやろうかな📖💨」と自然に進められます。

嫌な日はやめてもOK✌️✨

やれるときはちょっと足して進めるのがコツです。

2周目はスラスラ

1周目を乗り越えると、2周目は信じられないくらいスピードが上がるんです！

同じ問題だから覚えているのもありますが、最初の苦労が嘘みたいに簡単に感じました。

ローラちゃん

1周目さえ乗り越えれば、あとはスルスラ進むんだな〜って思ったよ💕

動画で復習すると理解度もさらにアップ💻✨

あひるくん

やっぱりFPはアウトプットで覚えるのが効率的なんだね💡📚

問題集は3周やる

• 1周目・2周目：全問解く
  (※2周目で理解した問題にはチェック✅)
• 3周目：チェックのついてない問題だけ解く

こうして問題集1冊を3周やりきった状態で試験に臨みました🎯

ローラちゃん

無理せず、でも積み重ねることが合格への近道だな〜って思ったよ🌸

おすすめ問題集

📚 書籍『みんなが欲しかった! FPの問題集3級』を見る

FP3級受験生の定番📖✨
『みんなが欲しかった! FPの問題集3級』で効率よく合格を目指そう💡

▶ Amazonで見る ▶ 楽天ブックスで見る

📚 書籍『FP3級合格のトリセツ 速習問題集』を見る

YouTubeほんださん／東大式FPチャンネルとコラボ📺✨
『FP3級合格のトリセツ 速習問題集』で効率よく学習👍

▶ Amazonで見る ▶ 楽天ブックスで見る

直前期のポイント

• 試験1週間前：過去問を時間を計って解く🕒
• 前日：暗記カードや用語チェックのみ📝
• 当日：軽く復習してリラックス✨

勉強時間の目安

• 平日：30分〜1時間
• 休日：1時間半〜2時間

無理なく続けられる範囲でOKです🌸

合格のコツ

• インプットよりアウトプット重視💡
• 小さく区切って毎日コツコツ📅
• 専門用語は調べながらで大丈夫🔍
• 問題集は3周繰り返すと定着しやすい📖
• 直前期は過去問と暗記カードで仕上げ💪

ローラちゃん

勉強嫌いでも、少しずつやれば絶対に合格できるんだな〜💖✨

あひるくん

FP3級は暮らしに役立つ知識もいっぱい！勉強して損なしだよ👍

今日からできること

• まずは問題集3問だけ解く📝
• 分からない単語はメモして調べる
• 動画はお昼休憩の30分だけ見る🍱🎥

少しずつ積み重ねれば、あなたもFP3級合格できます🌷✨

ローラちゃん

今日から少しずつ、その積み重ねが未来につながるよ🌈

お金の基本から投資のはじめ方まで、イラストたっぷりでとってもわかりやすいよ♪
家計管理に悩むローラちゃんも、この本で資産形成スタートしましたっ🍀

▶ Amazonで見る ▶ 楽天ブックスで見る

実は私、FP3級の資格を持っています✨

勉強嫌いな私でも、去年の10月末に受験して9割正解で合格できました。

今日は「どうして挑戦したのか」と「取ってみて感じたこと」をシェアします💡

家計管理や副業に興味があるけど、資格勉強は苦手…という方でも参考になる内容です。

FP3級って？

FP（ファイナンシャル・プランナー）3級は、お金の基礎知識が学べる国家資格です。

FP3級は合格率も高めで、学科・実技ともに毎回およそ70％前後といわれています。

勉強が苦手な人でも、基礎から丁寧に取り組めば十分に合格可能です✨

• 👪 ライフプラン
• 💊 保険
• 📅 年金
• 💴 税金
• 🏡 不動産
• 📝 相続

日常生活や家計管理に直結する内容ばかりです✨

就職や転職で必須ではありませんが、「お金の教養資格」として人気があります。

評価は？

SNSやネットでは、こんな声が多いです👇

• 「家計管理にすぐ役立つ💖」
• 「投資や副業の知識の土台になる📈」
• 「生活に直結する資格✨」

あひるくん

働くためより、暮らしに役立つ資格って感じだね👍

誰におすすめ？

私の経験から、FP3級はこんな人におすすめです👇

• 家計管理をもっとしっかりしたい人
• 副業を考えている人
• お金の仕組みをゼロから学びたい人

逆に、就職や転職のアピール目的だけなら必須ではないかもです💦

ローラちゃん

家計のことがちょっと不安…って人には、特にぴったりだと思うよ🌟

取ろうと思った理由

きっかけは、参考にしているYouTuberさんの一言でした。

「簿記3級とFP3級は取ったほうがいい」

正直、私は勉強が大の苦手💦

資格の勉強なんてできればやりたくない…とずっと思っていたんです。

でも家計管理や投資をするようになって、お金の勉強そのものは楽しくなってきました。

YouTubeやAudibleで受動的に学ぶスタイルが好きだったんですね📚🎧

ローラちゃん

受動的に学ぶのは好きだけど、資格勉強はハードル高い…

ただ、副業を考えたときに気づきました💦

もし収益が出たら、確定申告や経理を自分でやる必要がある。

ベースの知識がないと絶対につまずく…と。

そこでようやく、重い腰を上げてFP3級に挑戦しました💪🔥

勉強してよかった理由

税金の理解が変わった

FP3級を通して、税金の基礎知識が身につきました。

私は「所得控除」と「税額控除」の違いすら知らなかったのですが…😅

制度の全体像を理解することで、節税や家計管理がぐっと腑に落ちました。

ローラちゃん

節税のことも、腑に落ちる感じが気持ちいい🌸

生活に役立つ知識

保険や年金、不動産、相続なども幅広く学びました🏠📊

苦手分野もありましたが…

概要を知っているだけで、ニュースや生活の中で耳に入る言葉の理解度が変わります✨

細かいことは忘れても大丈夫

資格を取って1年弱経ちますが、細かい数字や計算式は忘れました😂

でも大事なのは「制度があることを知っている」こと。

必要なときに調べればいいし、知識のベースがあるだけで調べやすさが全然違います。

YouTuberさんも「細かいことは忘れてOK👍」と言っていました✨

まとめ

FP3級を取ってよかった理由は、お金の知識の土台ができたことです✨

資格を取っただけで生活は変わりません。

でも、家計管理や副業、ライフプランを考えるときにとても役立ちます。

「安心の土台」ができたのは、大きな収穫でした🌸

あひるくん

FP3級を取ったら、次は簿記にも挑戦してみるといいかもね🦆

簿記3級はまだ挑戦していませんが、いつかチャレンジしてみたいです😊

次回予告

今回の記事では、FP3級を取った理由や感じたことをお話ししました。

次回の記事では、私の勉強方法やコツを詳しくシェアします✨

• 忙しい主婦でもできる勉強法
• 勉強嫌いでも続けられる工夫

など、すぐに真似できる内容です💖

お金の基本から投資のはじめ方まで、イラストたっぷりでとってもわかりやすいよ♪
家計管理に悩むローラちゃんも、この本で資産形成スタートしましたっ🍀

▶ Amazonで見る ▶ 楽天ブックスで見る