こんにちは、ローラちゃんです🌸
最近、住宅ローンの金利がじわじわ上がってびっくりしています💦
今、金利は「0.44% → 0.59%（2024年）→ 0.84%（2025年）」という現状です。
この状況で、借り換えってどうすればいいのかな？🤔
というテーマで、ゆるく考えてみました🐣💕
金利の変化
私が地方銀行で住宅ローンを組んだのは2022年8月🏦
そのときは超低金利の 0.44%！
でもその後…
- 2024年に 0.59% にアップ
- 2025年には 0.84% にさらにアップ💦
じわじわ上がってくるとちょっと怖いよね…😭
金利1%になると？
「もしこのまま 1% になったら？」とシミュレーションしてみました🧮
- 借入額：3,000万円💰
- 残り期間：32年（2025年8月時点）
- 金利：0.44% → 1.00%
総支払額はこうなります💡
| 金利 | 総支払額（32年） |
|---|---|
| 0.44% | 約3,217万円 |
| 1.00% | 約3,507万円💸 |
その差なんと…💥 約290万円の支払い増！
うそ〜、0.5%ちょっと上がっただけでこんなに…😱
じわじわ上がって、あとでドカン…が金利のこわいところだね⚡️
借り換えの判断
今のローンには がん団信 も付いています🛡️✨
借り換えるなら、団信付きプランが安心かなと思いました。
そこで、住信SBIネット銀行をチェックしてみました🔍
- 団信付き金利：約 0.82%〜0.92%
- 今の地銀金利とほぼ同じ
手間を考えると、今すぐ借り換えるメリットは少なそうでした😅
今回は見送ることにしました〜💨
借り換えコストに注意
借り換えには、手数料や登記費用など数十万円の初期コスト がかかります💸
金利差が0.3%以上でも安心はできません💦
「何年で元が取れるか」をシミュレーションしてから判断するのが大事です🧮
変動金利と固定金利
今回の話は主に 変動金利 が前提です。
- 変動金利：金利が上がると返済額も増えやすい📈
- 固定金利：ずっと金利が変わらないので急に支払いが増える心配は少なめ😊
将来の金利差
今はネット銀行と地銀の金利差は小さいです。
でも、将来差が開くと借り換え効果が大きくなります✨
| 年 | 地銀 | ネット銀 | 金利差 |
|---|---|---|---|
| 今 | 0.84% | 0.82% | ほぼなし |
| 将来 | 1.20% | 0.90% | 0.30% |
| もっと先 | 1.50% | 1.00% | 0.50%💥 |
金利差が0.3%以上つくと借り換え効果が大きくなるそうです！
今は見送りでも、定期的に金利をチェックしよう👀💡
今後の金利動向
金利は 日銀の政策 や 世界の金利動向 で変わります🌍
最近は世界的に金利が上がる傾向ですが、経済状況次第でまた低くなることも。
だから、今後もゆる〜く注目していきたいですね😊✨
まとめ
- 金利は2022年から0.44%→0.84%にじわじわ上昇中📈
- 1%超えると支払いも増える💦
- 借り換えコスト（数十万円）を考慮してシミュレーションを🧮
- 今は借り換えメリット小さめ、将来差が広がったら再検討💡
- 変動金利と固定金利の違いを理解しよう🔄🔒
- 金利は日銀や世界の状況で変わるので、今後も注目👀
ゆる〜く家計管理しながら、これからも無理なく暮らしていくよ〜💕
この記事が、住宅ローンで迷っているあなたの参考になったらうれしいです🌈
お金の基本から投資のはじめ方まで、イラストたっぷりでとってもわかりやすいよ♪
家計管理に悩むローラちゃんも、この本で資産形成スタートしましたっ🍀
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