4％ルールとは？問題│初心者でもわかる使い方と注意点

こんにちは、ローラちゃんです🌸

今日は「4％ルール」について、初心者でもわかるように説明します。

「4％ルール」とは、投資で貯めたお金を長く安全に使うための目安のことです。

ローラちゃん

4％？なんだか数学の話みたい💦📊

あひるくん

ううん、これは“お金を長く使うための知恵”なんだよ〜💡

4％ルールとは？

投資で貯めたお金を毎年少しずつ使うときに使います。

「毎年その資産の4％までなら使っても長くもつ」と考えるルールです💡

取り崩し方法

1. 毎年一定額を使う方法💵
   • 最初に決めた金額を毎年使う
   • 資産が減る年は取り崩し率が高くなる可能性あり⚠️
2. 資産残高に応じた4％を使う方法📊
   • 毎年の資産残高に応じて4％を計算
   • 資産が増えれば取り崩し額も増え、減れば減るので安定して使いやすい

💡 例：資産1,000万円なら1年で40万円、毎月約3.3万円を生活費に回せます🏠✨

4％ルールの成り立ち

• 1998年、米トリニティ大学の研究に基づく
• 株式の長期成長率とインフレ率の差から、安全に取り崩せる割合として導出
• 過去のアメリカ市場で4％ずつ使っても30年以上資産が残った結果あり🌟

長期で資産を使う安全のヒントとして参考になります💖

注意点

• 日本の低インフレや市場環境はアメリカと異なる
• 税金や手数料の影響も考慮が必要
• 市場が悪い年や急な支出には取り崩し率を下げるなど調整
• 経済危機や急落時は取り崩しを抑えて資産を守る🛡️

ローラちゃん

え、4％で取り崩してもずっと安全ってわけじゃないの？😳

あひるくん

そうだよ、状況に合わせて柔軟に調整するのが大事なんだ🦆✨

FIREと4％ルール

• FIREを目指す人は、4％ルールで資産計画を立てる
• 年間生活費の25倍を資産目安に計算
  例：年間生活費300万円なら理論上7,500万円必要（300万円 ÷ 0.04）
• 税金や相場変動リスクも加味して調整

4％ルールで計画すると、FIREの生活イメージが具体的に🌟

資産ごとの取り崩し例

毎月の生活費🏠に換算すると、家計計画に活かせます✨

まとめ

• 4％ルールは「どのくらい使っても安心か」を考えるヒント
• 貯めるだけでなく、どう使うかを意識すると資産形成のゴールが見えやすくなる
• 経済や生活状況に応じて柔軟に調整することが大切🌸

ローラちゃん

4％ルールで、自分ならどれくらい使えるか計算してみてね🌷

お金の基本から投資のはじめ方まで、イラストたっぷりでとってもわかりやすいよ♪
家計管理に悩むローラちゃんも、この本で資産形成スタートしましたっ🍀

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