こんにちは、ローラちゃんです🌷
最近、手元の株と現金を合わせると大台に届きそうになってきました。
住宅ローン🏠があるので、純資産はまだマイナスですが…
「ゆるく資産形成してきた成果が見える」と実感しています😊
ローラちゃん
コツコツ積み上げたのが見えると、やっぱりうれしいな〜🌟
今日は、ローラちゃんの**株と現金の比率（ポートフォリオ）**を紹介します📊
株と現金の割合
ローラちゃんの資産はだいたい半々👇
- 💹 株：半分くらい
- 💵 現金：半分くらい
ローラちゃん
ざっくり言うと、株500万円・現金500万円くらいかな🌸
あひるくん
数字でイメージすると分かりやすいね！
現金を多めにする理由
「株にもっと回せば増えるんじゃない？📈」と思うかもしれません。
でも、ローラちゃんは安心して使えるお金も大事にしています✨
- 🎓 教育費：10年後くらいに必要なお金
- 🏚️ 家の修繕費：急な出費に備えて
- 🛡️ 生活防衛資金：いざという時の安心費用
ローラちゃん
投資も大事だけど、現金があると心が落ち着くの〜😊💖
教育費や修繕費は現金が安心
投資で増やすこともできますが⚠️
- 📉 使う時に株価が暴落していると取り崩せない
- ⏳ 投資は長期運用が前提なので、使う時期が決まっているお金には不向き
ローラちゃんは教育費の一部だけ投資、基本は現金💵にしています。
あひるくん
必要なときに使える安心感って大事だよね🦆
読者さんへの質問
- みなさんは株と現金、どのくらいの比率で持っていますか？
- 教育費は投資派💹？それとも現金派💵？
👉 コメントやノートに書き出してみると、自分の資産バランスが見えてきます！
投資と現金の目安
| お金の種類 | 投資 | 現金 |
|---|---|---|
| 老後資金 | 📈 長期運用向き | ⚠️ 一部は生活費に |
| 教育費 | ⚠️ 一部OK | ✅ 基本は現金 |
| 修繕費・車買い替え | ⚠️ 余裕資金ならOK | ✅ すぐ使える |
| 生活防衛資金 | ❌ 投資しない | ✅ 必ず現金 |
| 余裕資金 | 📈 成長に期待 | ⚠️ 少額ならOK |
ローラちゃん
投資か現金か迷ったら、まずこの表をチェックだね💖
一般的な比率とローラちゃん
- 教科書的には現金は全体の **5〜10%**📘
- 年齢別の目安👇
- 20〜30代：株80〜90%、現金5〜10% 👩💼
- 40〜50代：株60〜70%、現金10〜15% 👨👩👧
- 60代以降：株40〜50%、現金15〜25% 👴
ローラちゃんの 50:50 は現金多めですが、安心感重視なら十分👌
実践のコツ
- 余裕資金の 1〜2割から投資💹
- 教育費や修繕費は 現金で確保💵
- 小さく始めることで無理なく資産形成✨
まとめ
- 株と現金の比率は半々（💹50%：💵50%）
- 教科書的には現金少なめが理想だけど、安心感重視ならOK🙆♀️
- 「目的別に投資か現金か」を分けるのがポイント💡
- まずは自分の資産をざっくり把握🔍
ローラちゃん
ゆるくてもコツコツ積み上げて資産が増えてきたよ〜🌈
あひるくん
まずは、自分の資産をチェックから始めよう🐥✨
お金の基本から投資のはじめ方まで、イラストたっぷりでとってもわかりやすいよ♪
家計管理に悩むローラちゃんも、この本で資産形成スタートしましたっ🍀
コメント